< =" "> По оценкам банкиров, в 2012 году кредитные организации могут выдать около 50 млрд рублей в рамках специализированных программ тендерного кредитования по Москве. 25% компаний вообще не смогли бы участвовать в тендерах без кредитных средств, поскольку не имеют достаточной финансовой подушки, - уверяют участники рынка. По данным «Маркера» программы тендерного кредитования недавно запустили или планируют запустить несколько крупных банков.
Тендерный кредит – это специализированный займ, который получают участники размещения государственного и муниципального заказа для обеспечения заявки участия в тендере. Пробные шаги в тендерном кредитовании небольшие банки начали делать полтора года назад. Но только в последние месяцы данным видом кредитования заинтересовались крупные банки, которые стали активно предлагать новый для себя продукт компаниям малого и среднего бизнеса.
Как стало известно «Маркеру», в конце прошлого года тендерное кредитование начал развивать Номос-банк. «Мы чувствовали потребность рынка в ссудах на участие в тендерах, проводимых в рамках 94-ФЗ, которая подтвердилась в ходе проведения мероприятий с участием представителей мэрии, - рассказал «Маркеру» заместитель директора департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Александр Шишкин. – Власти неоднократно заявляли о необходимости введения специализированных банковских продуктов для обеспечения исполнения закона о госзакупках. Кроме того, мы оценивали емкость рынка и пришли к выводу о том, что объем может быть нам интересен».
По закону для участия в торгах компании необходимо внести залог в размере 5-15% от начальной цены контракта. При этом далеко не по всем госконтрактам предусмотрено авансирование в необходимом для их реализации размере. У выигравших тендер компаний появляется необходимость в дополнительном финансировании. «Таким клиентам мы оказываем поддержку, выдавая ссуды в размере до 30% от стоимости контракта», - отмечают в Номос-банке. Основная категория «тендерных заемщиков» - небольшие компании, которые, как правило, занимаются ремонтом и строительством, а также поставщики различных материалов и те, кто работает в сфере услуг. Четверть всех организаций – потенциальных участников тендеров - не обходится без кредитных средств, говорят собеседники «Маркера». Им в рамках тендерных программ банки предлагают кредиты в размере до 50 млн рублей под 15-20% годовых сроком на 1-3 месяца.
Запустить программу тендерного кредитования планирует и Абсолют-банк. «Мы полагаем, что продукт интересен представителям МСБ. Мы в ближайшее время планируем расширить продуктовую линейку для сегмента МСБ и тендерные кредиты займут в ней свою нишу», - говорит начальник управления продаж МСБ Абсолют Банка Ольга Лаптева. Помимо Номоса, продукт есть уже у ряда игроков, cреди которых Сбербанк, Пробизнесбанк, Росэнергобанк, Национальный космический банк, СКБ-банк и ИКФ-банк.
ВТБ 24 также представляет субъектам малого бизнеса гарантии для участия торгах. “Многие субъекты малого бизнеса, являющиеся клиентами банка, используют этот механизм кредитования при работе по контрактам госучереждений и предприятий ВПК. В каждом конкретном случае Банк готов предложить тот вариант гарантии, который необходим клиенту, в зависимости от суммы и срока гарантии решается вопрос по процентной ставке”, - отмечает Надежда Карисаловаиз ВТБ24.
Ключ от входа
В соответствии с договором банка и заемщика кредит выдается компании и поступает на счет организатора торгов. Если даже заемщик не выигрывает в тендере, объем выданных кредитных средств должен поступить обратно на счет компании, и та рассчитывается по займу с банком. Эксперты, опрошенные «Маркером», отмечают, что кредитные организации предусмотрели все риски и по максимуму себя обезопасили от них. К примеру, некоторые банки требуют у клиентов ключи от входа в систему торговой площадки для того, чтобы контролировать заявки. Ряд кредитных организаций также просят доверенности от руководителя компании сотруднику банка на подписание тендерных контрактов. Обязательное условие, которое ставят перед тендерными заемщиками кредитные организации – перечисление на счет банка процентов за пользование ссудой заранее, до начала тендера. Кроме того, банками взимается комиссия за выдачу тендерного кредита.
Конкуренция на рынке пока невысокая, отмечает Шишкин. Тем не менее Номос-банк планирует распространить действие тендерного предложения на крупные компании. «Мы распространим условия тендерных кредитов для участия наших клиентов в тендерах, которые организуют компании с госучастием, скажем, «Газпром» или «Роснефть». Сейчас этот вопрос – в стадии разработки», - говорит Шишкин.
Компании, которые принимают участие в тендерах, в свою очередь, заявили «Маркеру», что ссуда в итоге получается довольно дорогой - эффективная ставка более 20%, что не очень привлекательно для представителей МСБ. Тем более, когда нет уверенности в победе на тендере. Кроме того, банки часто затягивают сроки рассмотрения кредитных заявок, в результате чего срываются сроки подачи документов для участия в тендере, и компания, соответственно, выбывает из числа конкурсантов. Еще одна из претензий представителей МСБ – банки редко работают с «клиентами с улицы». Сами банкиры этого и н отрицают. «Мы предоставляем тендерные кредиты тем компаниям, с которыми ранее работали. Логика тут проста: если клиент не наш, и мы не знаем, как он справится с исполнением контракта, рисковать смысла нет», - объясняет Игорь Комягин, управляющий директор по развитию бизнеса СБ Банка.
Предлагаем получить высшее образование в России с оплатой после получения. Купить настоящий диплом можно здесь.
