< =" "> Кризис 2008 года был спровоцирован увеличением количества невыплат по кредитам с высоким уровнем риска.
Суммарный долг по образовательным кредитам в США превысил $1 трлн. Объем просроченной задолженности продолжает расти. Такая тенденция может иметь катастрофические последствия не только для экономики США, но и для всей мировой финансовой системы.
Задолженность по кредитам на образование в США достигла угрожающих объемов. Как отмечается в докладе Федерального резервного банка Нью-Йорка, общий долг американцев по кредитам ($1 трлн), которые они взяли на обучение в университете или в колледже, в настоящее время превышает даже объем кредитов на покупку автомобиля или дома.
Объем задолженности по образовательным кредитам показывает стабильную динамику роста. На сегодняшний день задолженность по образовательным займам составляет в среднем $25 тысяч на человека. За последние десять лет эта сумма увеличилась на 25% и продолжает расти дальше.
Причина этому - повышение платы за обучение, ускорившееся в условиях финансово-экономического кризиса. Максимальный же объем студенческого займа в США ограничен законодательно. В связи с этим многим американцам приходится брать ещё один, причём менее выгодный кредит и тем самым загонять себя в кредитную яму.
Ситуация усугубляется кризисным положением национальной экономики: уровень безработицы в Америке продолжает расти, и в результате после окончания колледжа магистры и бакалавры остаются не у дел.
Огромный долг американцев перед банками ложится на плечи налогоплательщиков, поскольку 8 из 10% кредитов на образование в США выдается государственными структурами или под гарантии правительства. В результате обостряется проблема бюджетного дефицита, который в настоящий момент составляет $1,3 трлн.
"Это запросто может стать следующей долговой бомбой, заложенной под американскую экономику", - цитирует Associated Press слова президента Национальной ассоциации адвокатов по делам о частном банкротстве Уильяма Брюэра.
Кстати
Согласно законодательству США, кредит на образование (ни государственный, ни частный) не может быть списан даже при объявлении банкротства. Данная норма порой приводит к абсурдным ситуациям: среди должников по кредитам на образование значительную часть составляют те, кто собирался или уже вышел на пенсию. Есть и такие, кто до сих пор не расплатился за учебу в колледже в конце 1960-х годов.
Увеличение "просрочки" - симптом кризисной болезни
Стремительное увеличение доли просроченных платежей по образовательным кредитам в США грозит устойчивости не только национальной экономики, но и мировой финансовой системы в целом. В истории имеется подобный печальный опыт.
Так, глобальному экономическому кризису 2008 года предшествовал кризис в области ипотечных кредитов в США. Он, в свою очередь, был спровоцирован как раз увеличением количества невыплат по кредитам с высоким уровнем риска.
В частности, если традиционно в США доля таких ипотечных займов находилась на уровне 8%, то в 2004-2006 годах она выросла приблизительно до 20% от общего числа выданных ипотечных кредитов.
"Россия уже показала в 2008 году, что мировые неурядицы на ней отражаются очень сильно, а экономика является производной цены на нефть", - говорит экономист Дмитрий Львов.
В России образовательные кредиты непопулярны
В нашей стране рынок образовательных кредитов менее насыщен. Представители банковского рынка РФ данный факт объясняют, прежде всего, относительно небольшой выгодой данных займов для них самих.
На выдаче кредитов на образование много не заработаешь – проект носит социальный характер, утверждают они.
"Мы считаем перспективным кредитование граждан, желающих получить дополнительное бизнес-образование. В данном случае банк кредитует заемщиков с высоким и стабильным доходом, снижая тем самым риски и привлекая на обслуживание надежных клиентов, которым могут быть интересны и другие продукты", - говорит директор департамента продуктов и технологий банка "Стройкредит" Лариса Баландина.
Относительно небольшую насыщенность российского рынка образовательных кредитов эксперты также объясняют их небольшой популярностью у студентов. Так, например, в банке "Союз" с 2010 года данной услугой воспользовались всего 105 человек, получив 214 кредитов на общую сумму чуть более 70 млн рублей.
Весьма невелики и показатели Сбербанка. За аналогичный период финансовый институт выдал всего 673 образовательных кредита на общую сумму 142,8 млн рублей. Средняя сумма займа составляет 212 тысяч рублей. Мизерными являются и объемы просрочки по таким займам - 0,03% в Сбербанке и менее 0,01% в "Союзе".
Справка
В России программа льготного кредитования образования была запущена в июне 2010 года под эгидой Министерства образования. Она реализуется при поддержке Сбербанка и банка "Союз". Программа предполагает, что государство субсидирует банку процентную ставку по кредиту в размере 3/4 ставки рефинансирования (на сегодня 8%). Для заемщика максимальная ставка по таким кредитам не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования плюс 3 процентных пункта, то есть на данный момент 5% годовых. Льготные образовательные кредиты выдаются без поручительства и залога, и для них не требуется подтверждение платежеспособности.
< ="originalAuthors">Диана МанукянПредлагаем получить высшее образование в России с оплатой после получения. Купить настоящий диплом можно здесь.
